Paris—Si les banques traditionnelles ont connu une croissance annuelle moyenne de 4 % et ont capté 85 % de la croissance du secteur entre 2020 et 2024, force est de constater qu’elles sont de plus en plus concurrencées. Fintechs, fonds de crédit privés et acteurs non bancaires s’emparent des relais de croissance les plus rentables. Aussi, malgré des milliards investis en technologie, les gains de productivité ne sont pas au rendez-vous, notamment en Europe et au Royaume-Uni.
Dans ce contexte de mutation rapide, BCG publie son rapport annuel «
Future of Finance - Fit for Growth, Built for Purpose
». Il analyse le secteur actuel, décrypte les leviers de performance des établissements leaders du secteur et appelle à un « nouveau contrat social » entre banques, régulateurs et société.
Voici les principaux enseignements de ce rapport:
Les banques en crise de productivité et challengées sur tous les fronts
- Alors que les banques investissent massivement dans la technologie, leurs modèles restent jusqu’à 10 fois plus coûteux que ceux des nouveaux entrants. La marge nette d’intérêt rapportée aux actifs a chuté de 18 % en 5 ans.
- Les acteurs digitaux concurrencent les banques historiques en taille de clientèle alors que celles-ci peinent à dépasser une culture encore peu favorable aux ruptures technologiques comme l’IA, malgré un fort potentiel.
- Dans la banque d’investissement, les fonds non bancaires et les plateformes de liquidité captent des revenus en progression.
- L’infrastructure financière mondiale se redessine avec l’essor des stablecoins, qui ont traité 4 000 milliards de dollars de transactions en 2024.
Les recettes des leaders
- Les leaders du secteur partagent trois caractéristiques : un leadership domestique, une part élevée de revenus hors bilan et une productivité supérieure.
- Leurs stratégies s’appuient sur quatre leviers : transformation digitale de bout en bout avec le recours à l’intelligence artificielle, approche centrée sur le client, positionnement sectoriel clair et stratégie M&A assumée.
Contacts Presse:
Anne-marine Gire
Content Coordinator
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