Paris—Alors que les cryptomonnaies deviennent progressivement une nouvelle infrastructure financière, les banques entrent dans une phase de transition stratégique majeure. Dans un nouveau rapport intitulé The Future of Digital Assets, BCG s’appuie sur des analyses sectorielles, des données de marché et des travaux menés auprès des grands acteurs financiers mondiaux pour analyser les scénarios d’évolution du marché à horizon 2035.
En voici les principaux enseignements :
Un marché en forte accélération
Les actifs numériques représentent désormais des volumes significatifs :
- Les cryptomonnaies pèsent déjà près de 3 000 milliards de dollars de capitalisation
- Les stablecoins atteignent environ 300 milliards de dollars
- Les actifs réels tokenisés (obligations, fonds, immobilier…) restent encore modestes aujourd’hui (30 milliards de dollars) mais pourraient représenter 16% des actifs investissables mondiaux d’ici 2035, soit près de 88 000 milliards de dollars.
Un double scénario pour les banques traditionnelles
Dans un scénario d’adoption rapide des actifs numériques, les revenus agrégés des banques pourraient être 15% inférieurs et leurs profits 30% inférieurs par rapport à un scénario sans actifs numériques. En cause : l'effet conjugué de la désintermédiation, de la migration vers les acteurs non bancaires et du coût de la double infrastructure.
Pour les institutions capables de prendre ce virage, la tokenisation pourrait débloquer des revenus supplémentaires significatifs : jusqu’à 600 millions de dollars annuels pour une grande banque de détail, jusqu'à 1 milliard de profit supplémentaire pour les activités de trading d’une CIB mondiale, et jusqu’à 2,5 milliards pour un gestionnaire d'actifs de 2 000 milliards.
Une bataille stratégique autour du contrôle des infrastructures financières
L’enjeu dépasse largement la technologie : il s’agit désormais de contrôler les futures infrastructures financières mondiales. Les banques doivent notamment décider dans quels domaines elles souhaitent garder la relation client et quelles briques technologiques elles doivent posséder.
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A Propos Du Boston Consulting Group
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