Paris—L’Europe doit relever un défi majeur de financement des retraites. Face à ce constat, les citoyens sont anxieux, mais peu passent à l'action en se constituant une épargne retraite privée. Pour comprendre ce phénomène et comment répondre aux besoins des Européens, BCG a interrogé plus de 6 000 personnes en France, Allemagne, Italie et Espagne, dont un cœur de cible de 1 000 ménages par pays, identifiés sur des critères de revenu ou de patrimoine financier.
Voici les principaux enseignements de cette étude :
L’épargne retraite privée est méconnue, mais la demande réelle
- Parmi les moins de 65 ans avec moins de 250 000 € d'actifs, 80 % ne se sentent pas bien préparés pour leur retraite. La proportion reste élevée au-delà de ce seuil de patrimoine (49 %).
- Au sein du cœur de cible, seuls 55 % connaissent les solutions individuelles d'épargne retraite(48 % en France), et 30 % en détiennent une (26 % en France).
- Une fois informés sur ces produits, les moins de 65 ans de ce groupe se disent intéressés à 74 % et déclarent vouloir augmenter en moyenne de 10 points la part de leur épargne consacrée à la retraite.
Le vrai frein n'est pas la demande, c'est l'absence de prise de contact
- 94 % d’entre eux se disent ouverts à être sollicités par un conseiller sur leur préparation à la retraite à des moments clés de leur vie (promotion, héritage, naissance…).
- Pourtant, les conseillers initient très peu ces échanges (17 % seulement en France): plus de 4 sondés sur 5 ont dû faire la démarche en premier.
- Le manque de neutralité perçu est le premier motif d'insatisfaction vis-à-vis des conseillers (cité par 40 % des répondants), loin devant le manque de pédagogie ou d'écoute.
L'IA, nouveau réflexe de préparation à la retraite
- 32 % des moins de 35 ans utilisent déjà l'IA pour préparer leur retraite, alors qu’ils ne sont plus que 30% à faire appel à un conseiller bancaire.
Pour BCG, assureurs et gestionnaires d'actifs doivent passer du statut de fournisseur d'épargne à celui de partenaire retraite de confiance, capable d'aller au-devant du client aux bons moments de sa vie.
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