Die führenden Versicherer des digitalen Zeitalters ersetzen den Menschen nicht, sie ergänzen ihn – und versuchen durch eine Verknüpfung von Technologie, Mensch und Prozessen optimale Ergebnisse zu erzielen.
In der Versicherungswirtschaft von heute sind die Erfolgsfaktoren kein Geheimnis mehr. An Digitalisierung, Advanced Analytics, KI und tiefgreifenden Kenntnissen über die Kunden führt kein Weg mehr vorbei. Dennoch gelingt es nur wenigen Versicherern, diese Faktoren erfolgreich einzusetzen.
Die Kunden erwarten von Versicherungsgesellschaften schnellere, bessere und individuellere Leistungen. Diese Erwartungen können nur bionische Versicherer, erfüllen: Darunter verstehen wir Versicherungsunternehmen, die die Leistungsfähigkeit von Mensch und Technologie kombinieren, um effizienter und innovativer zu werden und sowohl die Kundenzufriedenheit als auch das Wachstum steigern.
Untersuchungen von BCG zeigen, dass die Versicherungswirtschaft bei der digitalen Entwicklung zu den Schlusslichtern gehört. Wie lässt sich der Rückstand aufholen – und wie können Versicherer ihre Kunden besser bedienen? Der Schlüssel ist nicht Technologie allein; entscheidend ist, die richtigen Hebel richtig in Bewegung zu setzen. Um Versicherungsunternehmen dabei zu helfen, verbindet BCG Fachkompetenz in der Versicherungsberatung mit einem tiefgreifenden Wissen über neue Technologien und Ansätze. Wir schöpfen aus einem einzigartigen, globalen Reservoir an Talenten in unserer Praxisgruppe Versicherungen und spezialisierten Tochterunternehmen wie BCG Platinion, BCG GAMMA, und BCG Digital Ventures.
Dies sind einige der wichtigsten Hebel:
Wertschöpfung und Wachstum. In einer Branche, die oft als langsam und selbstzufrieden wahrgenommen wird, reagieren Investoren auf mutige Schritte. Wir helfen Versicherern, strategische Partnerschaften einzugehen, in Technologie zu investieren und Fusionen und Übernahmen zu verfolgen, die einen Wachstumsschub geben.
Kundenzentrierung. Wir helfen, die customer journey aus der Perspektive der Kunden zu gestalten, damit Versicherer schneller und besser reagieren können und nahtlose Interaktionen, mehr Transparenz und persönlichen Service bieten können.
Rezessionsmanagement. Frühere Abschwungphasen haben gezeigt, dass diejenigen mit einer proaktiven Einstellung nach der Krise die Nase vorn haben. Unsere Branchenexperten arbeiten mit BCG TURN zusammen, um schnelle Verbesserungen zu erzielen und eine längerfristige Transformation voranzutreiben.
Datenanalysen und KI. Versicherungen sind im Kern ein datengetriebenes Geschäft. Wir helfen Versicherungsunternehmen, die Fortschritte der Datenwissenschaft zu nutzen – insbesondere künstliche Intelligenz (KI) –, um die Versicherungsanalyse zu optimieren und die Entscheidungsprozesse zu transformieren..
CFO Excellence. CFOs von Versicherungsgesellschaften müssen heute Business Intelligence und Erkenntnisse liefern und gleichzeitig die Finanzdaten strenger kontrollieren. Mit dem Center for CFO Excellence von BCG können Führungskräfte bei Performance und Effizienz die höchsten Standards erfüllen.
Produktivität. COVID-19 hat Versicherer auf fünf Bereiche aufmerksam gemacht, in denen sie eine digitale Antwort brauchen: Vertrieb, Kundenservice, operativer Betrieb, Organisation und Schadenbearbeitung. Wir helfen ihnen bei Produktivitätssteigerungen, die diese Antwort beschleunigen.
Komplexitätsabbau. Versicherer haben oft eine Unmenge an Angeboten und Geschäftsfeldern. Wir helfen, bei Produkten und Prozessen die Komplexität zu reduzieren und so die Grundlage für eine digitale Transformation zu schaffen und diese Transformation in Gang zu bringen.
Agile Ways of Working. Agile enables teams to move faster and with greater autonomy. We help insurance companies adopt agile at scale—and accelerate product development.
System-Migration. Alte IT-Systeme, die in der Versicherungsbranche überall anzutreffen sind, vertragen sich nicht gut mit digitalen Angeboten und modernen, ganzheitlich konzipierten Customer Journeys. Wir helfen Versicherern, ihre Technologie zu modernisieren, ohne alles rauswerfen und bei Null beginnen müssen.
Mit diesen Hebeln können Versicherungsgesellschaften dem Ziel, bionisch zu werden, einen Schritt näher kommen. Dabei können wir ihnen am besten helfen, wenn wir selbst bionisch werden. Deshalb verbindet BCG Fachkompetenz in der Versicherungsberatung mit einer Reihe von proprietären Tools:
Mit der Insurance Excellence Benchmark
können Versicherer analysieren, wie gut sie in wichtigen Bereichen wirklich sind – von der Kundenzentriertheit über die Effizienz bei IT und VZÄ bis hin zum digitalen Entwicklungsstand. Die Datengrundlage der Benchmark deckt ein breites Spektrum an Versicherungsunternehmen ab, und so können Versicherer damit gut erkennen, wo sie den Wettbewerbern hinterherhinken und wie sie das ändern können.
Der Digital Acceleration Index von BCG hilft Versicherungsunternehmen, ihre digitalen Stärken und Schwächen aufzudecken – und zu überprüfen, wo sie im Vergleich zur Konkurrenz stehen. Ziel ist es, Schwerpunkte für Verbesserungen zu finden und digitale Innovationen voranzutreiben.
BCGs Tool für Profit Pools im Versicherungswesen ist ein Marktanalyse- und Prognose-Tool für die Geschäftsfelder Leben, Schaden & Unfall und Kranken. Mit diesem Tool, das rund 100 Länder abdeckt, können Versicherer klären, auf welche großen Marktveränderungen sie sich einstellen müssen und welche geografischen Märkte und Produktlinien sie erschließen oder fallen lassen sollten.
The Fintech Control Tower keeps tabs on innovation, disruption, challenges—and challengers—in the fintech ecosytem. It continuously monitors the latest trends in the industry and new entrants to the landscape. The tool provides deep dives into such emerging technologies as blockchain and new business models and processes.
BCG arbeitet mit Versicherungsunternehmen in aller Welt zusammen und unterstützt sie dabei, das Kundenerlebnis zu verbessern, nachhaltige Strategien zu entwickeln und umfassende Transformationen zu realisieren. In Deutschland haben wir zum Beispiel einem Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit geholfen, die Flut an COVID-19-bezogenen Fällen zu bewältigen. In nur 17 Tagen entwickelten wir ein digitales Tool, mit dem Vertreter die Kunden beraten konnten; dies entlastete die Callcenter, und die Kunden erhielten im Gespräch mit einem Vertreter eine individuellere Beratung.
Weitere Beispiele für unseren bionischen Ansatz in der Versicherungsberatung:
Die Generali Italia erkannte, dass es bei der Prozessautomatisierung nicht nur um Technologie geht, sondern auch darum, was Kunden und Mitarbeiter von diesen Prozessen erwarten. Wir haben der Generali geholfen, eine intelligente Prozessautomatisierung umzusetzen und damit eine Vision zu realisieren, nämlich zu einem lebenslangen Partner der Kunden zu werden.
Die Generali Deutschland, einer der größten Versicherer des Landes, kämpfte mit anhaltend niedrigen Zinsen, komplexen Vertriebskanälen und einer diffusen Führungsstruktur. Wir haben dem Unternehmen geholfen, die Lebensversicherungsstrategie von Grund auf zu überarbeiten und damit die Rentabilität zu verbessern und das Unternehmen auf die Erfolgsspur zu setzen.
Unternehmen, die vollumfänglich auf KI setzen, ihre digitalen Plattformen erweitern und den Vertrieb optimieren, werden gestärkt aus der COVID-19-Krise hervorgehen.
Die meisten Versicherungsunternehmen investieren zu wenig in digitale Initiativen und fallen immer weiter hinter die „digitalen Champions“ der Branche zurück – Unternehmen, die solche Investitionen priorisieren und digitale Organisationen aufbauen.
Ein datenbasierter Blick aus drei Perspektiven – Produkte, Investitionen und Regionen – auf das Rekordjahr im InsurTech-Bereich: neue Trends, innovative Geschäftsmodelle und die disruptivsten Technologien.
Das Unternehmen auf die sogenannten „Journeys“ auszurichten verbessert nicht nur das Kundenerlebnis; es bringt die digitale Transformation voran und stärkt die Kapazität für einen kontinuierlichen Wandel.
