As seguradoras que lideram a era digital não substituirão os humanos; elas vão potencializá-los - alavancando tecnologia, pessoas e processos para obter o máximo de cada um.
Os clientes esperam que as seguradoras respondam mais rápido, melhor e de maneiras mais personalizadas. Atender a essas expectativas significa se tornar o que chamamos de seguradora biônica: uma seguradora que combina capacidades humanas e tecnológicas para estimular a eficiência, inovação, satisfação do cliente e crescimento.
No setor de seguros de hoje, os ingredientes para o sucesso não são segredo. Digitalização, analytics e IA, e um profundo entendimento do cliente não são mais opcionais. Ainda assim, poucas seguradoras conseguiram dominar a receita.
De acordo com pesquisa do BCG, o setor de seguros é um dos menos maduros digitalmente. Como as seguradoras podem fechar a lacuna - e atender melhor os clientes?
A chave não é simplesmente abraçar a tecnologia em seguros, mas aplicar as alavancas certas da maneira certa. Para ajudar as seguradoras a fazer isso, o BCG combina experiência em consultoria de seguros com profundo conhecimento de novas tecnologias e abordagens. Podemos recorrer a uma gama única de talentos globais, vindos da prática dedicada de seguros, e empresas especializadas como BCG Platinion, BCG GAMMA e BCG Digital Ventures.
As principais alavancas incluem:
Criação e crescimento de valor. Em um setor frequentemente visto como lento e complacente, os investidores estão respondendo a movimentos ousados. Ajudamos as seguradoras a identificar os acordos de parceria estratégica, investimentos em tecnologia e negócios de M&A que estimulam o crescimento.
Foco no cliente. Ajudamos a redesenhar a jornada do cliente a partir da perspectiva dele, para que as seguradoras possam melhorar os tempos de resposta e a qualidade, ao mesmo tempo que fornecem interações perfeitas, maior transparência e serviço personalizado.
Gerenciamento de Downcycle. Como visto em recessões anteriores, aqueles que assumem uma atitude proativa podem emergir como vencedores. Nossos especialistas da indústria trabalham em conjunto com o BCG TURN para oferecer impacto de curto prazo e fomentar a transformação de longo prazo.
Análise de dados e IA em seguros. Em sua essência, o setor de seguros evoca negócios baseados em dados. Ajudamos as seguradoras a alavancar a ciência de dados - especialmente IA - para dominar a análise de seguros e transformar a tomada de decisões.
Excelência CFO. Os CFOs de seguros de hoje devem fornecer inteligência de negócios e insights, mantendo um controle rígido sobre os dados financeiros. Com o Centro de Excelência de CFO do BCG, os líderes podem alcançar o mais alto padrão de desempenho e eficiência.
Produtividade. COVID-19 estimulou as seguradoras a se concentrarem em cinco áreas principais que exigem resposta digital: distribuição, atendimento ao cliente, operações, organização e tratamento de sinistros. Ajudamos a identificar - e fazer - melhorias de produtividade que aceleram essa resposta.
Redução da complexidade. As seguradoras costumam ter uma infinidade de ofertas e linhas de negócios. Ajudamos a reduzir a complexidade - em produtos e processos - para criar uma base e impulsionar a transformação digital.
Maneiras ágeis de trabalhar. O Agile permite que as equipes se movam mais rapidamente e com maior autonomia. Ajudamos as seguradoras a adotar agilidade em escala - e acelerar o desenvolvimento de produtos.
Migração de sistemas. Os sistemas legados – quase uma tradição da indústria de seguros - não funcionam bem com ofertas digitais e jornadas de clientes de ponta a ponta. Ajudamos as seguradoras a modernizar seus recursos de tecnologia sem ter que começar do zero.
O uso dessas alavancas ajuda as seguradoras a avançarem e se tornarem biônicas. Descobrimos que a melhor maneira de ajudar as seguradoras a se tornarem biônicas é nós mesmos nos tornarmos. Assim, o BCG combina sua experiência em consultoria de estratégia de seguros com um conjunto de ferramentas proprietárias:
O Benchmark de Excelência em Seguros permite que as seguradoras analisem seu desempenho ao longo de dimensões-chave, incluindo foco no cliente, eficiência de TI, eficiência FTE e prontidão digital. Usando dados de uma ampla variedade de seguradoras, o benchmark do BCG ajuda as seguradoras a identificar - e fechar - lacunas competitivas.
O Índice de Aceleração Digital do BCG ajuda as seguradoras a descobrir seus pontos fortes e fracos digitais - e ver onde estão em relação aos players da indústria. A ideia: identificar e priorizar pontos focais de melhoria, bem como acelerar a inovação digital em seguros.
A ferramenta de pools do lucro de seguros do BCG é um modelo de previsão e dimensionamento de mercado para seguros de vida, propriedade e acidentes, e saúde. Cobrindo cerca de 100 países, permite que as seguradoras determinem para quais mudanças importantes de mercado devem se preparar e em quais mercados geográficos e linhas de produtos devem entrar - ou sair.
A Torre de Controle de Fintech mantém o controle sobre inovação, disrupção, desafios - e desafiadores - no ecossistema fintech. Ela monitora continuamente as últimas tendências do setor e os novos participantes do cenário. A ferramenta oferece um mergulho profundo em tecnologias emergentes, como blockchain, e novos modelos e processos de negócios.
O BCG fez parceria com seguradoras em todo o mundo, ajudando-as a melhorar as experiências dos clientes, desenvolver estratégias sustentáveis e realizar transformações em grande escala. Por exemplo, ajudamos uma das três principais seguradoras mútuas alemãs a lidar com a torrente de sinistros relacionados a COVID-19. Em apenas 17 dias, construímos uma ferramenta digital para permitir que agentes aconselhem os clientes, o que aliviou a pressão sobre os call centers, ao mesmo tempo em que manteve a opção de os clientes obterem atendimento mais pessoal.
Aqui estão alguns outros exemplos de nossa abordagem biônica para consultoria de seguros:
A Generali Italia entendeu que a automação de processos não se trata apenas de tecnologia. É também sobre o que os clientes e funcionários precisam desses processos. Ao ajudar a Generali a implantar a automação inteligente de processos, também promovemos uma nova visão à empresa: tornar-se parceira vitalícia para seus clientes.
A Generali Deutschland, uma das maiores seguradoras da Alemanha, lutou com taxas de juros consistentemente baixas, canais de distribuição complexos e uma estrutura de liderança difusa. Colaboramos com a empresa para retrabalhar sua estratégia de seguro de vida do zero, aumentando a lucratividade e posicionando a empresa para prosperar
As empresas que adotam a IA em escala, expandem suas plataformas digitais e otimizam sua economia de distribuição sairão mais fortes da crise de COVID-19.
A maioria das seguradoras está subinvestindo em iniciativas digitais e, por consequência, constantemente ficando para trás dos "campeões digitais" da indústria – empresas que estão priorizando esses investimentos e construindo organizações digitais.
Perspectivas quanto ao ano recorde em InsurTech (tendências emergentes, modelos de negócios inovadores e as tecnologias mais disruptivas), usando a visão global baseada em dados e percorrendo produtos, investimentos e regiões geográficas.
Reconfigurar a empresa em torno das jornadas mais do que melhora a experiência do cliente. Adotar esta medida promove a transformação digital e fortalece a capacidade de mudança contínua.
