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リテールバンキング

In retail banking, digital technologies are eroding traditional advantages and opening the door to new competitors. Our retail banking consulting teams help clients master the skills they need to remain relevant to their customers.

リテールバンキングのプレーヤーは、持続不可能なほどのコスト構造の悪化と長年にわたり続く収益低下に苦しんでいます。顧客はこれまでにないほどのスピードでデジタルチャネルへの移行を進め、ノンバンクは流通に深く食い込み、オンラインバンキングとモバイルバンキングの利用が急増しています。今、銀行は新たな危機感を持って絶え間なく進化する顧客ニーズに対応する必要があります。

リテールバンクは自らの存在意義を守るため、ソリューションとオペレーションを再設計する必要があります。BCGは、クライアントがこの必須要件に対応し、大きな成果をあげられるよう支援します。


リテールバンキング再構想へのBCGのアプローチ

BCGの銀行業界のエキスパートは、確かな実績のある独自のソリューションと一連の強力なツールを提供しています。

  • Front-to-Back Journeys 私たちは、リテールバンキングのクライアントが、カスタマーエクスペリエンスの向上、全体的な効率性改善、コントロールの有効性向上を目的とした、一連のデジタル化施策を定義し、実行するお手伝いをします。Front-to-Back Journeysは、カスタマージャーニーと、そのジャーニーを設計して提供する銀行機能の両方に対応しています。顧客エンゲージメントとチャネル、プロダクトの改善、およびテクノロジー、オペレーション施策を組み合わせたソリューションで、アジャイルを活用して部門横断的に推進します。このソリューションを展開する銀行はコストを20~30%削減すると同時に、ネットプロモータースコアを20~30ポイント引き上げ、収益を5~10%改善させています。
  • Retail Analytics リテールバンク業務の支援では、顧客ロイヤルティやクロスセリングの機会を獲得し、支店の利用減少や顧客離れの増加などの課題を克服するためにクライアントと協働しています。BCGはアナリティクスを活用して顧客データから行動変化の兆候を正確に特定します。それを受け、クライアント銀行は特定の顧客ニーズをターゲットにしたメッセージを作成するとともに、マルチチャネルでメッセージを配信、管理するマーケティングオペレーション・エンジンを構築し、ROIを管理することができます。BCGのアナリティクスサービスを活用している銀行は、それまでとの比較で売上を30%増加させ、顧客解約率を5~10%抑制しています
  • デジタルバンクの構築加速 さまざまな領域のエキスパートから成るBCGのチームが、リテールバンクのクライアントに対し、よりパーソナライズされたサービスを即時に提供するなど、顧客のニーズを満たすデジタルバンクの構築を支援しています。信頼性、安全性、幅広い商品ラインアップなどリテールバンクの伝統的な強みと、使いやすく、便利で、継続的にアップグレードされるサービスといったデジタル技術の利点を融合させます。私たちのクライアントは、コストインカム・レシオを50%から30%に改善させ、デジタルを通じた顧客獲得と売上を90%に高め、ストレートスループロセッシングの割合を40%から80%へと高めています
  • デジタルを前提としたチャネル最適化 リテールバンキングのコンサルティングチームは、対面とリモートの要素を組み合わせたハイブリッド型カスタマージャーニーの台頭や、支店の内外で働く支店スタッフなど、新たな現実を反映した支店ネットワークの最適化を支援しています。BCGは独自の支店網最適化ツールなどを活用し、支店の数だけではなく、どこにどのようなフォーマットの支店を配置するかをクライアントが見極めるお手伝いをします。この検討には、営業担当者(RM)の対応を対面にするべきか、バーチャルにするべきかの検討も含まれます。このアプローチにより、税引前利益が40%拡大したケースもあります

Our Insights on Retail Banking

Meet Our Retail Banking Consulting Leaders

BCG’s retail banking consulting experts operate around the globe. With each engagement, they bring long-time experience and deep knowledge of topics including retail banking strategy, digital disruption in retail banking, operational resilience, retail analytics, AI at scale, and radical cost management.

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