デジタル化により金融サービスの変革が進み、より優れた、より統合的なユーザー体験への期待が高まっています。BCGは、デジタルイノベーションの活用による多領域にわたる抜本的な変革を通じ、金融機関の未来に向けた事業・組織の構築を支援しています。
金融機関は収益性というプレッシャーを負う一方で、すべてのセグメントの顧客・顧客企業に対してよりよいサービスを提供するというチャレンジを課されています。目標がESGについての検討を組み込んだ金融サービス戦略の構築であろうと、デジタルの未来を見据えた新たなビジョンの策定であろうと、BCGは金融機関が今日の課題に対応し、明日に備えるために必要な変革を進める支援を行っています。
BCGは、過去5年間でおよそ4,000にのぼる金融機関向けプロジェクトに取り組み、金融業界についての知見やノウハウをさらに深め、次の時代をより確実に予測できるようになっています。そうした知見をベースに、先進的なセクターモデル、ベンチマーク、独自のデータベースなど、あらゆる領域の戦略的課題に対応するツールを開発してきました。
私たちは、事業戦略、価値創造、カスタマージャーニー、サステナビリティ、M&A、合併後の統合(PMI)、新興市場、イノベーション戦略などに関する組織能力を活用し、特定領域の変革、および幅広い部門を巻き込んだエンドツーエンドの変革の双方で金融機関を支援してきました。デジタル分野では、パーソナライゼーションの向上、アナリティクスの深化、オペレーションにおけるテクノロジーの進化、効率性の向上、リスクの軽減など、さまざまな取り組みを行っています。その一例をご紹介します。
It’s a five-step process:
BCG’s experts in digitization in financial services use proprietary diagnostics, a well-proven playbook, benchmarks, and client input to uncover opportunities to improve digitization. Consultants combine deep industry knowledge with relevant capabilities in customer journey, digital and data platforms, operations, people and organization, and risk management.
Value accrues through:
BCG clients around the world have used the front-to-back digitization approach to create transformations with substantial, lasting impacts:
Reduction in operating costs at a leading Indian bank that BCG worked with to digitize processes; among the improvements was a 90% reduction in cycle times across multiple value streams, which led to greater efficiencies and scalability
Minimum expected revenue increase at a leading Asia-Pacific bank after BCG helped it transform multiple value streams, fueling strong improvements in customer experience and delivery
Faster delivery of key consumer products at a major European bank after BCG helped it transform its customer journey and adopt new ways of working to focus on customers, colleagues, and costs; improved spending efficiencies led to a 50% drop in cost per sale
Direct revenue increase at a US regional bank that collaborated with BCG on a customer journey transformation spanning multiple offerings, including mortgages and commercial credit cards
Contact us at F2BDigitization@bcg.com for more information on how we can help you make the most of your financial institution’s digitization efforts.
オペレーティングモデルの変革
従業員30万人以上のグローバル銀行を支援するなかで、私たちは顧客の経済性に即した新たなビジネスモデルを定義し、チャネル、商品、サービス、組織構造を含むオペレーティングモデルを再構築しました。この変革により、同行の費用収益比率は54％から48％に、コストベースラインは10％に低下し、1年後には10億ドルのコスト削減を達成しました。
エンドツーエンドのデジタルバンク構築
新規顧客の獲得に苦戦する既存銀行の支援では、同行のデジタル関連の組織能力の向上を加速し、市場調査に基づいた最先端のデジタルバンクを構築するお手伝いをしました。このプロジェクトではBCGのInQbateを活用して、魅力的なユーザー体験の設計、運用プロセスの調整、テクノロジー基盤全体の構築をわずか10週間で実現しました。
顧客体験の向上
私たちは世界的なカード発行会社に対し、競争優位を築く妨げとなっていたテクノロジープラットフォームの再構築支援を行いました。5年間かけて抜本的なシステム改革を行い、ビッグデータと高度なアナリティクスをフル活用した新しいアーキテクチャを構築し、最先端の顧客体験を提供できるようになりました。この変革は、次年度のリスク調整後収益が約5億ドル拡大するなど、継続的な収益インパクトをもたらしました。
業務規範の見直しと強化
グローバルに展開する投資銀行が証券業務をめぐる不正疑惑に対応する必要に迫られた際、BCGは8カ月に及ぶプロジェクトを通じて取締役会による業務規範の見直しをサポートしました。私たちはその中で、新たな情報開示基準、案件組成の基準、商品のドキュメンテーション、報告ライン、行動規範の更新、ガバナンスの向上、業績評価と研修の改善など、39の提言を行いました。
BCG supported 11 different banks to form the Sustainable Markets Initiative’s Financial Services Taskforce, creating a forward-looking report & guide that aims to help banks move from their net zero commitments to full implementation.
The pandemic has accelerated the inevitable; the AI revolution is overtaking banking as we knew it. Banks that don’t transform stand to lose market share to nimbler tech players.
Leading banks are already organizing solution delivery according to customer value streams and taking customer engagement to the next level.
For now, corporate sustainability spending may be curtailed. But investors believe that in the long run, ESG will remain a powerful driver of portfolio performance.
Financial institutions can help close the race-based wealth gap, including greater access to credit and capital.
Agile continues to deliver extraordinary benefits: in just three months, a team delivered a complex, high-profile product that normally would have taken a year.